“為進一步提升金融服務(wù)質(zhì)量與效率，滿足您多樣化的業(yè)務(wù)辦理需求，我行決定轄內(nèi)各網(wǎng)點恢復(fù)365天無休服務(wù)。”近期，深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行將其營業(yè)時間調(diào)整為:周一至周五早8點半至晚5點半，周六、周日及法定節(jié)假日早9點至晚4點。

像深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行這樣，不區(qū)分對公零售業(yè)務(wù)、不區(qū)分節(jié)假日的全年無休網(wǎng)點服務(wù)模式目前在全國范圍內(nèi)并不多見。專家表示，此舉在一定程度上反映出面對激烈的市場競爭，銀行努力探索差異化服務(wù)。在低利率市場環(huán)境下，銀行為比拼綜合服務(wù)不斷變革。未來，銀行將更加注重場景與生態(tài)建設(shè)，將在構(gòu)建特色支行或特色網(wǎng)點的道路上加快步伐。

銀行網(wǎng)點休息制度各異

多數(shù)銀行采取周末網(wǎng)點輪休或節(jié)假日網(wǎng)點輪休制度。例如，徽商銀行北京分行表示，2025年4月1日至2025年11月30日，對轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點實施周末輪休制度。徽商銀行北京望京支行、中關(guān)村支行等在周六輪休，周日正常營業(yè)。徽商銀行北京大紅門支行、常營支行等在周六正常營業(yè)，周日輪休。而在法定節(jié)假日前后，如遇周六或周日調(diào)整為正常上班，則網(wǎng)點當(dāng)天不輪休。國債發(fā)行日，網(wǎng)點不輪休。

2025年端午節(jié)假期期間，光大銀行北京分行轄內(nèi)網(wǎng)點及社區(qū)支行輪流營業(yè)1-2天，對私業(yè)務(wù)營業(yè)時間為早9點至晚5點，不辦理對公業(yè)務(wù)。光大銀行北京長安支行等在5月31日正常營業(yè)，光大銀行北京陶然亭支行等在6月1日正常營業(yè)，光大銀行北京西城支行等在6月2日正常營業(yè)。

“深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行開啟全年無休服務(wù)，在一定程度上反映出銀行面對激烈的市場競爭，努力探索差異化服務(wù)，以更周到細致的服務(wù)改善客戶體驗，進而更好地吸引和留住客戶。”招聯(lián)首席研究員董希淼告訴記者。

從交易型向服務(wù)型轉(zhuǎn)變

客戶行為的變遷正促使銀行在網(wǎng)點設(shè)置上做出改變。“我們的目標是，持續(xù)壓降低效網(wǎng)點占比，大幅減少虧損網(wǎng)點。”某銀行江蘇淮安分行負責(zé)人告訴記者，當(dāng)前銀行對于降本增效格外重視。該行將推動轄內(nèi)網(wǎng)點全功能、綜合化、體驗式建設(shè)，將人員下沉、業(yè)務(wù)下沉，建成資產(chǎn)負債一體化經(jīng)營的全能網(wǎng)點。

董希淼表示，物理網(wǎng)點數(shù)量多是我國銀行業(yè)特別是大型商業(yè)銀行一大突出特點。很長一段時間來，網(wǎng)點是銀行提供服務(wù)的主要場所，是銀行競爭力的重要體現(xiàn)。銀行通過增加網(wǎng)點數(shù)量，吸引和服務(wù)客戶，實現(xiàn)規(guī)模擴張，提升市場份額。

然而，網(wǎng)點是銀行成本最昂貴、管理最困難、風(fēng)險最集中的服務(wù)端口。遍布全國的眾多網(wǎng)點，如果分布科學(xué)合理，功能充分發(fā)揮，那么網(wǎng)點就是良好的營銷網(wǎng)絡(luò)、交易平臺和服務(wù)場所。反之，網(wǎng)點就會成為銀行巨大的包袱和負擔(dān)。

在行業(yè)競爭日趨激烈的背景下，銀行正轉(zhuǎn)向精細化管理，對經(jīng)營成本敏感度提升。假如一些銀行的支行網(wǎng)點長期以來盈利都無法覆蓋成本，并且在獲客方面缺乏明顯優(yōu)勢，那么就有可能被裁撤或與其他支行網(wǎng)點合并。在客戶的金融需求不斷增長的趨勢下，銀行網(wǎng)點功能正從交易型向服務(wù)型轉(zhuǎn)變。

積極拓展“金融+”

上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛表示，當(dāng)下商業(yè)銀行凈息差持續(xù)收窄、非息業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型壓力加大，行業(yè)面臨著從“存貸依賴”到“綜合服務(wù)”的深層變革。

在此背景下，銀行可注重場景與生態(tài)建設(shè)。打造全渠道零售模式，通過場景化金融服務(wù)增強客戶黏性。銀行可圍繞服務(wù)場景變化趨勢，結(jié)合自身優(yōu)勢，構(gòu)建自身特色，在低利率環(huán)境下大力發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)，通過提供全周期資產(chǎn)配置服務(wù)創(chuàng)造穩(wěn)定收入。中國居民資產(chǎn)配置多元化需求正在增長，銀行可依托渠道優(yōu)勢和客戶信任度，提供本土化的財富管理服務(wù)。

科技賦能運營。通過科技建設(shè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)成本控制與服務(wù)提升。中國銀行業(yè)正處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期，可借鑒其在AI風(fēng)控、區(qū)塊鏈結(jié)算等領(lǐng)域的實踐經(jīng)驗，提升運營效率。

算好成本效益賬是銀行的生存之本，一些銀行正按照規(guī)模“小而輕”、功能“全而精”的原則進行網(wǎng)點布局，朝著智能化、輕型化、場景化方向轉(zhuǎn)型。在銀行網(wǎng)點喝咖啡、品茶飲、吃甜點已不是新鮮事。除了能看病、做理療，客戶甚至可以在一些銀行網(wǎng)點里體驗360度看車、選車以及預(yù)約試駕功能，享受“一站式”全流程綜合汽車金融服務(wù)……

業(yè)內(nèi)人士表示，展望未來，銀行將在構(gòu)建特色支行或特色網(wǎng)點的道路上加快步伐，預(yù)計會有更多中小銀行加入這一行列。在新發(fā)展趨勢下，金融機構(gòu)必須深思一個關(guān)鍵問題，如何確保這些支行或網(wǎng)點不是僅有華麗裝飾或空洞噱頭，而是能夠真正落實特色經(jīng)營，打造出具有自身特色的品牌。這不僅是提升競爭力的關(guān)鍵，也是金融機構(gòu)在日益激烈的市場環(huán)境中保持持久活力的必要條件。